Mgr. Ing. Zdeňka Kůsová, JUDr. Petra Kejvalová
Finanční záruka je jedním z instrumentů zajištění dluhu. Je upravena v § 2029 a násl. OZ.
Finanční záruka vzniká prohlášením výstavce v tzv. záruční listině. V záruční listině výstavce prohlašuje, že uspokojí věřitele podle záruční listiny do výše peněžní částky stanovené v záruční listině, nesplní-li sám dlužník věřiteli svůj dluh. V záruční listině může být také uvedeno, že výstavce uspokojí věřitele v případě, že se splní jiné podmínky stanovené v záruční listině.
Výstavcem záruční listiny může být fyzická i právnická osoba. V případě, že je výstavcem banka, zahraniční banka nebo spořitelní a úvěrní družstvo, jedná se o tzv. bankovní záruku.
Záruční listina vyžaduje vždy písemnou formu. Podpis výstavce na záruční listině nemusí být ověřen. Záruční listina není cenným papírem.
Záruční listina jakožto prohlášení výstavce je jednostranným právním jednáním výstavce. Je však možné i uzavřít smlouvu o poskytnutí finanční záruky. Záruční listina musí být doručena oprávněnému (tzv. beneficientovi – věřiteli nebo třetí osobě, jenž je oprávněn přijmout plnění z finanční záruky). Dle judikatury totiž závazek z finanční záruky nevznikne, dokud není záruční listina oprávněnému doručena.
V prohlášení výstavce v záruční listině by mělo být uvedeno minimálně:
-
určení výstavce, dlužníka a věřitele (jemuž nebo v jehož prospěch bude plnění z finanční záruky poskytnuto);
-
horní hranice finanční částky, kterou se zavazuje výstavce zaplatit;
-
podmínky, za nichž výstavce věřitele uspokojí (např. pokud dlužník nesplní svůj dluh vůči věřiteli, ale uspokojení věřitele může být vázáno i na splnění jiných podmínek – např. přeložení listin nebo naopak se může jednat o bezpodmínečnou finanční záruku, při které bude výstavce plnit na základě výzvy bez nutnosti splnění dalších podmínek);
-
doba, na niž se finanční záruka vztahuje (podle § 2038 OZ lze finanční záruku omezit na určitou dobu, přičemž neuplatní-li věřitel vůči výstavci své právo v době určené záruční listinou, finanční záruka zanikne).
Finanční záruka může zajišťovat jak peněžitou pohledávku, tak i nepeněžitou. V případě zajištění nepeněžité pohledávky se má za to, že je do výše určené záruční listinou zajištěna peněžitá pohledávka, která věřiteli náleží při porušení zajištěné povinnosti plnit (např. smluvní pokuta).
V případě, že finanční záruku, tj. záruční listinu, potvrdí svým podpisem jiný výstavce, může věřitel uplatnit právo ze záruční listiny vůči kterémukoliv z výstavců.
V případě, že dluh věřiteli splní výstavce, který finanční záruku potvrdil, vzniká tomuto výstavci právo na náhradu vůči výstavci, který jej o potvrzení záruky požádal.
Výstavce ručí za splnění zajištěného dluhu do výše a za podmínek stanovených v záruční listině. Výstavce může vůči věřiteli uplatnit jen takové námitky, které záruční listina připouští.
Pokud dlužník svůj dluh zajištěný záruční listinou částečně splní, avšak výše zbývajícího neuhrazeného dluhu je alespoň stejná jako výše částky, na kterou zní záruční listina, nemá částečné plnění dluhu účinek na rozsah finanční záruky.
Zajištění finanční zárukou, tj. záruční listinou, může výstavce omezit na dobu určitou. V případě, že výstavce zajistí dluh finanční zárukou na dobu určitou, je věřitel oprávněn uplatnit své právo plynoucí ze záruční listiny pouze v takto omezené době určené záruční listinou; pokud tak věřitel neučiní, finanční záruka zanikne…
